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2024年，新能源车“投保难、投保贵”现象愈演愈烈，车主叫苦不迭。新能源货车和网约车等营运车辆，因保险公司承保额度有限，上险困难；非营运类新能源乘用车虽较易上险，但保费也在逐年上涨。其原因是新能源车出险率和赔付率高，导致保险公司亏损。对此，相关部门已“出手”，深化车险综合改革。同时，部分车企也布局车险业务，试图降低保费。专家认为，解决该问题需各方联合，协同推进。
一险难求的现象，正在新能源汽车行业愈演愈烈。
去年年初我花费30余万元买了一辆纯电动牵引车，当时的交强险和商业险加起来一共有1.7万元。陕西一位货运司机告诉《每日经济新闻》记者，现在保费即将到期，我还想续保，但保险公司直接拒绝了，说今年新能源商用车一概不做。
这并非个案。河南一位货运司机也向记者坦言：我近期也被保险公司告知有可能今年不能成功投保，要等他们（保险公司）2025年的任务指标下来，看看有没有给新能源商用车的额度。如果名额很少，保费也会上升。
不只是投保难，投保贵也让大多数新能源购车者有苦难言。北京一位网约车司机称：这两年我的车在车未出险的情况下，续保保费每年上涨的额度至少也在1000元，目前一年的保费接近1万元。
种种情形之下，不少车主也发问，新能源车车险为何这么贵？保险公司又为何对新能源车说不？
保费一年比一年高
虽然这两年没有出险，但在续保时保费价格还是一年比一年高。一位新能源轻卡司机告诉记者，他的车辆是三年前以12万元的价格购入的，去年上全险1.2万元。
买得起车，养不起车！上述新能源轻卡司机称，我的车辆车险今年2月就要到期了，保险公司现在给的报价是1.3万元左右，我还在犹豫，想着今年只买交强险，上全险太贵了。
和上述新能源轻卡司机有同样想法的不在少数。常年在陕西区域做货运生意的一位司机表示：我之前的车是一辆燃油轻卡，在前一年不出险的情况下，上全险大概在6000元左右，现在换购了这辆纯电轻卡后，都是只买了交强险。
中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，2023年，国内新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%，其中纯电车每年保费平均比燃油车贵1687元，约为燃油车的1.8倍。
不只是新能源货车，新能源网约车的处境也不容乐观。一位财险公司的内部人员向记者透露：我手里现在还有上千辆的新能源网约车未能上险，目前在等公司今年对新能源车的上险指标额度。从去年公司对新能源营运车辆的态度来看，这部分车应该很难上险，估计只有一些小保险公司愿意承保。
相较之下，保险公司对新能源乘用车似乎更欢迎。虽然保费每年都有小幅度的上涨，但总体来说很容易上险，用厂家的APP可以直接购买保险。北京一位新能源车购车者表示。
此外，上述财险公司的内部人员也表示，一般非营运类的新能源乘用车只要系统评分能过，最后都能成功上险。
保险公司为何对新能源商用车敬而远之？
新能源汽车的高出险率和高赔付率，有可能让保险公司遭遇承保越多、亏损越多的问题。上述财险公司的内部人员告诉记者，从我们2024年的保单数据看，新能源车的出险率是燃油车的两倍。
金融监管总局数据显示，2023年全行业新能源车险综合成本率为109%。综合成本率，是保险公司用来核算经营成本的核心数据。当综合成本率100%时，即代表收支相等。109%，意味着保险公司每承保100元的新能源车险业务，其总成本为109元。另外，2023年保险公司新能源车险承保亏损67亿元；赔付率为84%，比燃油车高约10个百分点。
赔付率高，导致新能源汽车保费贵。同级别事故，燃油车可能只换配件，而新能源汽车如果像动力电池这种大零部件受到了损坏，可能就有报废的风险，从而抬升维修费用，以及保险公司赔付的成本。上述财险公司的内部人员表示。
据一位增程车车主反映，他的汽车在高速行驶时，底盘磕了一个小伤口，4S店检查后告知维修费需要17万元。磕碰的地方是电池包，普通4S店没法修，只能找电池生产商来处理。后面去保险公司报销，对方也不愿意为这笔天价维修费用埋单。该增程车车主表示。
保险公司对新能源汽车的态度，影响着业务员的报价热情。我其实挺害怕给新能源汽车报价，所以遇到前来投保的一般都会拒绝。国内一家保险公司的工作人员坦言，我们给燃油车报价的提成在300元左右，新能源车没有提成。
据上述财险公司的内部人员透露：我们的车险业务目前靠燃油车、新能源乘用车就可以完成每年的任务，为了保利润会对像新能源商用车等特定车型设置保额上限。另外，保险赔付环节存在的低价维修、高价索赔等漏洞，也让我们对新能源车敬而远之。
需各方联合破题
当前，新能源汽车行业存在的投保难、投保贵的现象日益凸显。不管是主机厂、经销商，还是车主、保险机构，呼唤合理保费的声音愈发强烈。
为解决车主与险企两难局面，相关部门已经出手。央视新闻报道，2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中提出，持续深化重点领域改革，以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。
记者注意到，比亚迪、小鹏、理想、蔚来等车企也相继布局新能源车险业务；广汽、上汽、一汽、东风、吉利等车企则通过合资入股、收购等轻资产方式进入新能源车险市场。
有分析认为，车险关联着理赔维修、保养、汽车金融等业务，通过进入车险领域，主机厂能形成汽车消费从销售到后期保养维护的闭环，并可以深度参与保险产品设计，降低品牌汽车的车险保费，从而获得市场竞争力。
车辆保险是一项系统性业务，环节多、流程复杂，仅凭保险公司一方无法解决全部问题，还需联合整车厂以及保代、维修、租赁、配件等企业协同推进，更需行业协会的统筹协调，同时也要加强职业司机的技术培训，以降低交通故事率。一位汽车流通领域的专家认为。
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